¿Te imaginas tener suficiente dinero para poder vivir la vida que quieres sin tener que ir a trabajar todos los días? Estos 10 libros te guiarán en tu camino hacia la libertad financiera.
Pasamos la mayor parte de nuestra vida trabajando para ganar dinero, pero ¿cuánto tiempo dedicamos a aprender a gestionarlo? Al invertir en ti mismo y en tu conocimiento, finalmente dejarás de preocuparte por el dinero y lo utilizarás como un instrumento para construir tu riqueza.
CONTENIDO
Los mejores libros para alcanzar la libertad financiera
El hombre más rico de Babilonia – George Samuel Clason
Padre Rico, Padre Pobre – Robert T. Kiyosaki y Sharon L. Lechter
El cuadrante del flujo de dinero – Robert T. Kiyosaki y Sharon L. Lechter
Cómo piensan los ricos – Morgan Housel
Piense y hágase rico – Napoleon Hill
La semana laboral de 4 horas – Tim Ferris
Dinero: domina el juego – Tony Robbins
La vía rápida del millonario – M. J. DeMarco
I will teach you to be rich (Te enseñaré a ser rico) – Ramit Sethi
¿Qué es libertad financiera?
En términos generales, “libertad financiera” significa tener suficientes ahorros, inversiones y dinero en efectivo para permitirte tener el estilo de vida que quieres sin tener que trabajar.
Cuando tienes libertad financiera, controlas tu dinero y tu vida en lugar de dejar que te controle a ti.
Puedes dejar tu trabajo para viajar por el mundo a tiempo completo, concentrarte en tus pasatiempos o trabajar sólo en proyectos que te apasionan. Empiezas a tomar decisiones en base a tus valores y objetivos de vida, en lugar de preocuparte sólo por llegar a fin de mes.
Muchas personas alcanzan la libertad financiera cuando pueden vivir de los ingresos pasivos generados por sus inversiones. Este ingreso pasivo podría incluir intereses de cuentas de inversión o jubilación, alquileres o ganancias de venta de propiedades inmobiliarias, o ganancias obtenidas por ser propietario de un negocio.
Los mejores libros para alcanzar la libertad financiera
Habiendo tantos libros sobre dinero, ¿cómo sabes cuáles valen la pena? Nosotros creemos que los mejores libros en este campo se reducen a tres cosas:
Consejos prácticos. El dinero es algo tangible, por lo que cualquier consejo que den los autores debería ser fácil de implementar en tu vida de inmediato.
Principios sólidos. Los buenos libros de finanzas contienen información que supera la prueba del tiempo. No son consejos que pasan de moda.
Historias inspiradoras. Si un libro es aburrido, no te motivará a tomar acción. La forma más fácil de aprender es escuchar una buena historia.
Con base en estos tres criterios, hemos seleccionado los 10 mejores libros que desentrañan el secreto de la independencia financiera para que comiences tu camino hacia una vida abundante y plena.
El hombre más rico de Babilonia – George Samuel Clason
El hombre más rico de Babilonia es una lectura obligatoria para cualquiera que quiera dominar el concepto del dinero. El autor ofrece consejos financieros de una manera muy audaz: envolviéndolos en numerosas parábolas, metáforas e historias ambientadas en la antigua Babilonia.
¿Por qué deberías leerlo?
George S. Clason publicó este libro en 1926 y sus consejos son tan sólidos hoy, como lo eran hace casi un siglo.
Los babilonios descubrieron muchos de los principios básicos detrás de la riqueza, como: ahorrar una pequeña parte de tus ingresos cada mes, invertirlos sabiamente, prestar dinero en lugar de pedirlo prestado y proteger tu riqueza en tiempos de crisis.
Puntos clave
Vive por debajo de tus posibilidades. Muchas personas gastan todo lo que ganan en su trabajo. El hombre más rico de Babilonia sugiere que ahorres al menos el 10% de tus ingresos para invertir.
Aprende a hacer tu propia suerte. El autor propone que aumentes tus probabilidades de “tener suerte” creando oportunidades para ti mismo. Eso significa tener una actitud proactiva en la que haces que las cosas pasen, en lugar de esperar a que pasen.
Nunca te endeudes. Este punto está relacionado con el primero: no gastar más de lo que tienes. Generalmente, la gente se endeuda para comprar cosas que no puede pagar. Esto los vuelve esclavos de sus deudas porque dejan de ahorrar e invertir.
Padre Rico, Padre Pobre – Robert T. Kiyosaki y Sharon L. Lechter
“Padre Rico, Padre Pobre” cuenta la historia de un niño con dos padres, uno rico y otro pobre. El autor comparte las lecciones que aprendió de ambos. A través de él, aprendes a desarrollar la mentalidad y el conocimiento financiero que necesitas para construir una vida de riqueza y libertad.
¿Por qué deberías leerlo?
Este libro es controvertido, pero los consejos son bastante prácticos. De lo contrario, no habría vendido más de 32 millones de copias.
Las lecciones son una combinación de cómo abordar el dinero como concepto, conocimientos básicos de contabilidad, presupuestos e inversiones, y cómo administrar tu dinero para tener una vida abundante.
Puntos clave
Utiliza tu dinero para adquirir activos. Para construir verdadera riqueza, debes usar tu salario para comprar activos que generen ingresos pasivos todos los meses. Por ejemplo: comprar una tienda y ponerla en alquiler.
Aprende a gestionar los riesgos. Sé estratégico y responsable con las inversiones que haces. Para comenzar a invertir, enfócate en una o dos opciones y conócelas a profundidad. Así sabrás cómo maximizar tus ganancias, en lugar de apostar sin entender el juego.
Aprende educación financiera. La razón por la que tanta gente no sabe gestionar su dinero es porque nunca aprendieron cómo se hace. La educación financiera no se enseña en casa ni en las escuelas, así que aprender sobre contabilidad, finanzas e inversión está en tus manos.
El cuadrante del flujo de dinero – Robert T. Kiyosaki y Sharon L. Lechter
Este libro es la continuación de “Padre Rico, Padre Pobre”. En él, los autores describen cómo algunas personas logran el éxito financiero sin trabajar tan duro como el resto de nosotros.
¿Por qué deberías leerlo?
Este libro es ideal para alguien que quiere construir un negocio o convertirse en inversionista. Como sugiere el subtítulo, este libro es para alguien que quiere crear riqueza y, en última instancia, libertad financiera.
A través de una combinación de lecciones y autobiografía, este libro te ayuda a identificar si tienes una idea equivocada sobre cómo lograr la libertad financiera y te da un plan para convertirte en un inversor exitoso.
Puntos clave
El cuadrante del flujo de dinero. Hay cuatro caminos diferentes hacia el éxito financiero: puedes tener éxito como empleado, autónomo (lado izquierdo del cuadrante), propietario de una empresa y/o inversor (lado derecho del cuadrante).
Muévete hacia el lado derecho del cuadrante. Todos los cuadrantes tienen pros y contras. Dependiendo de tu personalidad y objetivos en la vida, debes elegir cuál es el mejor para tí. Sin embargo, para alcanzar el éxito financiero más rápido, debes estar en el lado derecho.
Hay 5 niveles de inversores. Por supuesto, las mayores ganancias las obtiene el inversor de nivel 5, que ha aprendido a implementar conceptos de negocios en sus inversiones.
Cómo piensan los ricos – Morgan Housel
Este libro (“The psychology of money”, en inglés) explora cómo los sesgos personales y el factor emocional juegan un papel clave en nuestras decisiones financieras. A raíz de eso, el autor explica cómo pensar más racionalmente y tomar mejores decisiones cuando se trata de dinero.
El enfoque psicológico de este libro (publicado el 2020) aporta una perspectiva interesante sobre la relación de las personas con el dinero.
¿Por qué deberías leerlo?
Si sientes que has tomado todas las decisiones financieras equivocadas, o que la riqueza no es para ti, este libro es para ti. Leerlo abrirá tu mente hacia nuevas perspectivas y te ayudará a reconocer cuánto influyen tus creencias y emociones en tus finanzas.
Puntos clave
La codicia puede ser tu mayor error financiero. Enfocarte en ganar más a toda costa no siempre es la respuesta correcta. Cuando hayas alcanzado metas importantes en tu vida, el autor te anima a ser más cauteloso con tus decisiones, pues tienes más que perder.
La envidia te impide tomar decisiones acertadas. Cuando se trata de dinero e inversiones en general, fortalecer tu estado emocional es fundamental si quieres independizarte económicamente. Recuerda que tu viaje será diferente al de los demás, por lo que no hay necesidad de compararse o envidiar el éxito de nadie.
Tienes sesgos y creencias que no te dejan avanzar. Es de suma importancia que identifiques tus sesgos ocultos y patrones de pensamiento para tomar mejores decisiones. En general, cualquier decisión financiera siempre debe estar respaldada por un análisis sólido, no por tus miedos y creencias equivocadas sobre el dinero.
Piense y hágase rico – Napoleon Hill
Este libro es una selección de los 13 hábitos más comunes de las personas ricas y exitosas, extraídos de un estudio con más de 500 personas en el transcurso de 20 años.
¿Por qué deberías leerlo?
Este libro fue escrito a petición del magnate del acero Andrew Carnegie. Para redactarlo, Napoleon Hill entrevistó a personas exitosas durante 20 años. El resultado fue publicado en 1937 y ha vendido 70 millones de copias.
Es un libro sobre el pensamiento, la visión y hacer lo que se necesita para tener éxito. Si eres un joven emprendedor, esto es para ti.
Puntos clave
Usa la autosugestión para creer en ti mismo. Hill dice que un rasgo clave de todas las personas exitosas es la confianza inquebrantable que tienen en sí mismos. Básicamente, nunca dudan de que podrán alcanzar sus metas.
Comprométete con tus decisiones hasta el final. Hill cita la falta de determinación como la razón más común del fracaso. De acuerdo con su estudio, los millonarios, toman decisiones firmes y se apegan a ellas en las buenas y en las malas.
Forma un grupo Mastermind para reducir tu curva de aprendizaje. Se trata de un grupo de 2 a 4 personas que tengan objetivos similares. En ese grupo, cada uno se apoya en la experiencia y conocimiento de los demás para avanzar hacia sus propias metas más rápido.
La semana laboral de 4 horas – Tim Ferris
Este libro te da un plan paso a paso para liberarte de las cadenas de un trabajo de 8 horas al día, crear un negocio para financiar el estilo de vida de tus sueños y vivir la vida como un millonario, sin tener que serlo.
¿Por qué deberías leerlo?
El autor es un inversionista/asesor de startups (Uber, Facebook, Shopify, Duolingo, Alibaba, etc.) y autor de cinco Best Sellers.
Escribió este libro más por frustración que por amor a la escritura. La semana laboral de 4 horas documenta cómo Tim hizo que su empresa funcionara sin tener que trabajar en ella. Así pudo dedicarse tiempo completo a hacer lo que ama: aprender y viajar.
Puntos clave
Sé efectivo, no eficiente. Sigue la regla 80/20 (principio de Pareto). Sólo el 20% de tu trabajo traerá el 80% de los resultados. Medir tu productividad por la cantidad de horas que trabajas es inútil. Lo mejor es medir tu productividad en términos de ser efectivo (enfocarte en las tareas correctas, las tareas de mayor valor).
4 pasos para vivir como millonario sin serlo. El dinero te da tiempo, movilidad y opciones. Para conseguirlos, necesitas definir qué tipo de vida quieres tener, eliminar las actividades que no son importantes y automatizar las tareas importantes. Así es como te liberas de tu trabajo y sigues haciendo dinero.
Cobra un precio premium. Si tienes un producto de alto valor con un precio premium, necesitarás menos clientes para tener un negocio rentable. Además, los clientes que están dispuestos a pagar un precio premium por un producto suelen ser menos problemáticos.
Dinero: domina el juego – Tony Robbins
Este libro presenta 7 sencillos pasos hacia la libertad financiera, basados en los consejos de los mejores inversionistas multimillonarios del mundo, entrevistados por Tony Robbins.
¿Por qué deberías leerlo?
Tony Robbins dedicó diez años de investigación a este libro. Después de la crisis financiera de 2008, decidió ayudar a la gente común a asegurarse un buen futuro. Después de entrevistar a multimillonarios como Ray Dalio, Warren Buffett y Jack Bogle, reunió sus mejores estrategias.
Puntos clave
Alcanza la libertad financiera más rápido. El autor te da 5 maneras para hacerlo: ahorra más, gana más, reduce tus gastos, busca inversiones con mejores ganancias y cambia tu estilo de vida.
Ten un portafolio de inversiones atemporal. Ray Dalio, uno de los multimillonarios entrevistados por el autor, comparte su estrategia para invertir en diferentes activos que te aseguren ganancias tanto en momentos de crecimiento económico como de inflación.
Las 3 maneras de comprar felicidad. El autor propone 3 maneras científicamente comprobadas para hacerte más feliz: invertir en experiencias, invertir en tiempo para tí mismo e invertir en las personas que te importan.
La vía rápida del millonario – M. J. DeMarco
Este libro señala lo que está mal con el viejo modelo de “obtener un título, conseguir un trabajo, trabajar duro y jubilarse rico”. El autor define la riqueza de una manera diferente y te muestra el camino para jubilarte joven.
¿Por qué deberías leerlo?
Este libro parece tener un título engañoso. Sin embargo, no se trata sobre tomar atajos, sino sobre tener mayor claridad en lo que quieres y alcanzar tu meta con inteligencia.
Después de ver a un hombre en un Lamborghini cuando era adolescente, MJ DeMarco supo que quería ser rico, pero no quería trabajar como esclavo durante 40 años para lograrlo. Después de lanzar, vender y volver a comprar su propia empresa, se jubiló a los 33 años como multimillonario. ¡Una lectura inspiradora!
Puntos clave
Los 3 caminos para alcanzar la riqueza. Si lo ves como una calle, están las personas que van por la acera (salario + deuda/crédito), el carril lento (salario + inversión en acciones o bonos) y el carril o vía rápida (ganancias de inversión + valor de tus activos).
Los 5 mandamientos del carril rápido. Para alcanzar la libertad financiera más rápido debes emprender un negocio que cumpla con 5 mandamientos: alto control, barreras de entrada bajas, cubrir una necesidad real en el mercado, no necesitar que tú trabajes tiempo completo y escalabilidad.
Escala y magnitud. Puedes volverte millonario si vendes un producto de lujo/con precio premium (magnitud) o si no tienes un límite para la cantidad de clientes que puedes atender (escala).
I will teach you to be rich (Te enseñaré a ser rico) – Ramit Sethi
Este libro te ayuda a definir qué significa para ti tener una vida de riqueza y te muestra cómo automatizar la gestión de tu dinero para que puedas gastar sin culpa en las cosas que disfrutas.
¿Por qué deberías leerlo?
Al igual que “La semana laboral de 4 horas” de Tim Ferris, este libro te obliga a pensar qué significa la riqueza para ti. No se trata sólo de acumular dinero, sino de usar ese dinero para tener el estilo de vida que sueñas.
Para lograr esto, el autor propone que te enfoques en hacer bien las cosas importantes, como incrementar tus ingresos y tener un sistema de ahorro e inversión sólido. Así puedes gastar el resto de tu dinero sin restringirte.
Puntos clave
Tu libertad financiera es tu responsabilidad. Si de verdad quieres cambiar tu situación económica, tienes que dejar de poner excusas e identificar qué hábitos necesitas desarrollar para gestionar bien tu dinero.
Enfócate en las grandes victorias. En lugar de enfocarte en las micro decisiones (decisiones de 1$), enfócate en las macro decisiones (decisiones de miles de dólares). El autor aconseja que te enfoques en 5-10 grandes victorias como pagar todas tus deudas, ahorrar para una casa o invertir para tu jubilación.
Convierte tus decisiones financieras en un sistema automatizado. Si desarrollas un sistema es menos probable que cometas errores. El autor sugiere que destines 50-60% de tus ingresos a pagar tus gastos mensuales, inviertas el 10%, ahorres el 10% y uses el resto para gastarlo sin culpa.
Principios – Ray Dalio
En este libro encontrarás el conjunto de reglas para el trabajo y la vida que el multimillonario y CEO del fondo de inversiones más exitoso de la historia, Ray Dalio, ha adquirido a lo largo de su carrera de 40 años en finanzas.
¿Por qué deberías leerlo?
Ray Dalio es uno de los multimillonarios que Tony Robbins entrevistó para su libro “Dinero, domina el juego”.
Compuesto por dos libros, “Trabajo” y “Vida”, contiene cientos de reglas que puedes usar en tu propia vida. Ray las adquirió minuciosamente a través de años de aprendizaje y muchos fracasos. A su vez, estas reglas lo ayudaron a construir una empresa tremendamente exitosa y a vivir una buena vida.
Puntos clave
Los principios te muestran las cosas como son, no como quieres que sean. Si le preguntas a Ray por qué cree que es importante tener principios, te diría: “Los principios son formas de lidiar con éxito con la realidad para obtener lo que quieres de la vida”.
Verdad radical y transparencia radical. Estos son los dos principios más importantes de Ray. Ambos están relacionados con tener un entorno en el que tú y todos tus conocidos se sientan cómodos para decir honestamente lo que piensan en todo momento.
Las meritocracias de ideas. La veracidad y la transparencia radicales permiten lo que Ray llama una meritocracia de ideas. Se trata de tener un sistema en el que siempre ganan las mejores ideas. Especialmente en los negocios, esto es clave. Cuanto más rápido puedas separar el trigo de la paja, mejor.
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